Türkiye ekonomisinde “Ödeme Gücü Düğümü”nün (Solvency Knot) sıkılaştığı bir dönemde, nakit akışını yönetmek isteyen vatandaşlar için bankaların faiz yarışı can simidi oluyor . AkanakLabs raporlarında vurgulanan “Likidite Vakumu” riskine rağmen, özel bankalar pazar payını korumak adına agresif kampanya dönemine girdi.
Faiz Ligi: %3’ün Altına İnen Bankalar
Ocak 2026’nın son haftası itibarıyla, ihtiyaç kredisi piyasasında dijital kanallar üzerinden verilen teklifler geleneksel bankacılığı geride bıraktı. 2025’in sonunda %5 bandında seyreden oranlar, Ocak ayında sürpriz bir şekilde geri çekildi .
- Liderlik Koltuğunda TEB: CEPTETEB üzerinden sunulan tekliflerde faiz oranı %2,89‘a kadar gerileyerek piyasanın en ucuz seçeneği oldu
- ING “Turuncu” Farkı: ING, Turuncu Ekstra avantajıyla faiz oranını %2,99 bandında tutarak rekabeti sürdürüyor .
- Finansbank ve Enpara: QNB Finansbank %3,19, Enpara.com ise %3,39 faiz oranıyla “orta ucuzluk” segmentinde yer alıyor .
Aşağıdaki grafik, Ocak 2026 itibarıyla en uygun teklif veren bankaları ve aylık maliyetleri karşılaştırmalı olarak sunuyor:
“Sıfır Faiz” Çılgınlığı: Bedava Para Mümkün mü?
Bankalar, yeni müşteri kazanımı için “hoş geldin” kredilerinde faizi sıfırladı. Ancak bu kampanyalarda tutar ve vade sınırlamaları kritik önem taşıyor:
- Akbank Direkt: Mobil üzerinden ilk kez Akbanklı olanlara 90.000 TL‘ye varan toplam nakit fırsatı sunuluyor. Bunun 35.000 TL‘si 6 ay vadeli ve %0 faizli kredi olarak kullandırılıyor.
- Garanti BBVA: Yeni müşterilere özel 50.000 TL‘ye varan faizsiz kredi ve 25.000 TL faizsiz taksitli nakit avans ile toplamda 75.000 TL nakit desteği sağlıyor
- Denizbank: MobilDeniz üzerinden müşteri olanlar için 65.000 TL‘ye kadar %0 faizli 3 ay vadeli nakit fırsatı tanımlanıyor.
AkanakLabs Analizi: “Negatif Reel Faiz” Fırsatı mı?
Paraanaliz’in ulaştığı AkanakLabs 5. Hafta Yatırımcı Raporu, bu düşük faizli kredilerin aslında bir “Fiyatlandırma Anomalisi” olabileceğine dikkat çekiyor .
Ocak ayı enflasyon beklentisinin %4,29 – %4,50 aralığında olduğu bir ortamda, %3’ün altındaki her kredi, borçlu için “negatif reel faiz” yani enflasyonun altında bir borçlanma maliyeti anlamına geliyor.
AkanakLabs quantları, bu durumun bankalar için bir “Müşteri Edinme Maliyeti” (CAC) olduğunu, ancak vatandaş için borçları konsolide etmek veya kısa vadeli nakit ihtiyacını karşılamak adına altın bir fırsat sunduğunu belirtiyor
Kredi Çekerken 3 Hayati Uyarı
- Efektif Faiz Oranı: Sadece tabeladaki faize değil, dosya masrafı ve hayat sigortası dahil edilmiş “Yıllık Toplam Maliyet” oranına bakın. Bazı sıfır faizli kredilerde yüksek sigorta primleri avantajı gölgeleyebilir .
- Kredi Notu Etkisi: Paylaşılan %2,89 gibi oranlar genellikle 1850 ve üzeri Kredi Kayıt Bürosu (KKB) puanına sahip müşteriler için geçerlidir.
- Vade Sınırı: BDDK düzenlemeleri gereği, 250.000 TL üzerindeki ihtiyaç kredilerinde vadenin 12 ay ile sınırlı olduğunu unutmayın.
Benzer Haberler
Ticari Gayrimenkulde “Reel” Fren: Nominal Artış %30,9, Reel Değişim Negatif!
